人保财险深圳分公司 陈杨/文

“生产型中小微企业的生存环境岌岌可危，一些员工非理性的工伤过度维权，是压倒我们企业的最后一根稻草。”某五金加工企业老板彭总面对保险公司理赔工作人员无奈的叹息道。

三年疫情，经济下行，生产型中小微企业在风雨中飘摇，艰难度日。企业订单在减少，用工人数在减少，工人加班时间也在减少，但工伤事故及纠纷却与日俱增。这一反常现象绝非个案，且具有行业普遍性。是员工维权的法律意识增强了，还是企业的管理水平下降了，这一共性问题引起了笔者的高度关注。

作为一名拥有国家级安监部门颁发“安全生产管理人员资格证书”的专业技术人员，有着二十余年的安全生产管理、财险从业的实战经验，我将工作中遇到的工伤个案由点及面，由表及里的进行分析、总结、画像。找出症结，提出方案，防微杜渐，帮助中小微企业走出困境。

生产型中小微企业，从业人员复杂且流动性大。工人为了眼前利益，拿到更多的劳动报酬，他们大多不愿缴纳社会保险。但工伤事故后，他们又会第一时间要求工伤申报，到劳动部门申请仲裁。各种施压，让企业主们苦不堪言。企业主为了自保、安心，在员工入职后第一时间便会购买商业保险。同时，要求拒绝参加社保的工人写出书面申请，立据为证。

工伤发生后，企业垫付医药费，伤者得到了良好的救治。康复后，伤者第一时间拿到了保险公司高额的的商业赔偿金，也真心实意的与企业达成和解，自愿签署“事故人身赔偿协议”。

一念成佛，一念成魔。在“无良律师”的怂恿下，人性的贪婪，借机敛财的恶念让部分伤者放弃了诚信和诺言。他们在拿到工伤赔偿款后，会选择再次将企业告上法庭，“一鱼双吃”。一起工伤事故，吃掉企业全年利润。一起人身伤害，让企业“一夜回到解放前”绝非夸大和危言耸听。一对七零后广西籍夫妻，从五金厂操作工、业务员做起，二十年的心血汇成了一家十余人的小五金厂。他们租厂房、买设备、采购原料、招聘员工。企业小，抗风险能力弱，俩夫妻便在技防和风险转移上想办法。给每台机器装上“光电保护器”，给每位员工买上高额意外险。他俩既是企业的经营、管理者，忙时又是设备的操作工。2021年6月的一天，为了提高工作效率，计件薪酬的工人偷偷关掉了机器上的“光电保护器”，忙碌中右手掌被机器切伤。

一起普通的工伤事故，在“无良律师”职业操盘手的导演下，演变成了“举报+维权”的精彩连续剧。伤者不断到安监、环保职能机构举报企业的违规违法，让企业陷入繁杂的治理、整顿中。劳动仲裁、法院起诉，连环出击，让企业主眼花缭乱、自顾不暇。漫长的法律纠纷，花光了所有积蓄，也耗干了所有的创业热情。夫妻俩借钱偿还了伤者的天价赔款。2023年7月，心力憔悴的两口子选择了关闭工厂，外出打工。

《劳动法》、《工伤保险条例》利民惠企，是一项“双赢”的保障措施，能很好的解决企业、员工在工伤事故中的遭遇和困境。“歪嘴和尚念错经”，少数别有用心的伤者及家属，假借“维权”知名，行“碰瓷”之实。企业成了“唐僧肉”，谁都可以咬上一口。2023年8月份，深圳某物流公司一员工在休假期间，私自返回所驾驶车辆拿取香烟，不慎从驾驶室高处跌落，导致后脑着地摔伤。事发后，伤者家属第一时间到街道应急办上访，要求政府职能部门介入调查处理。企业出于人道主义帮助和关怀，垫付了伤者的医药费。家属随后提出了误工、营养、看护、伤残、赔偿金等一系列要求，让本已陷入困境的企业雪上加霜。负责人面对此景，不禁有感而发：企业除了要承担纳税、解决就业的社会责任，还要担心员工无处不在的人身意外高额索赔。法律是保护弱者的，可企业和员工孰强孰弱，在某些特定场景中还真不好简单的界定……

网络的发达、自媒体的炒作，良莠不齐的信息让少数打工人迷失了自我。通过工伤拿到高额赔偿款的伤者尝到了甜头，他们频繁跳槽，人为制造“工伤”，并在网上相互传授、交流心得与经验。客户中有位从事钣金行业多年的翘楚，国家级高新技术企业。名下五家公司涉足光伏配套、道闸检票机、人工智能、机器人自动化设备等产品开发、设计及生产。企业横跨深惠两地，员工近千人。企业为每位员工上了社保，还买了安责险、工伤险、雇主险等配套商业保险。在为其提供保险售后服务的十余年间，我接触并了解到了部分伤者内心的真实想法和诉求：一位六零后大叔还有一年就要回家养老了，但儿子要买房、娶妻生子，女儿读大学要学费、生活费，农村的老房子也要重建、翻修，而手中的积蓄则杯水车薪。看到同乡工伤后拿到的几十万赔款，让他眼红心动，内心难以平复…。下班逛街、约会时遭遇意外或交通事故，他们称之为“中了彩票”。躺在医院的病床上，有专人陪护，工资自然是一分不少。骨伤科门口，“无良律师”每日打卡上班，耐心的讲解法律条款和热情的接受家属咨询。交通事故索赔、工伤事故认定、伤残评定标准、民事授权委托，维权施压套路…。专业化一条龙服务，俨然将律所搬进了病房。灰色的“产业”富了个人，败坏了社会风气。

一些“躺平”的九零后打工者，将进厂、受伤当做是一种生存方式。上班混份工资，出勤不出力。一点小伤便休假几个月，工资奖金要拿全额，否则便到劳动部门维权。这家工厂拿到赔款后，跳槽到另一家工厂故伎重演。还有一些小工厂，由于生产条件差，招不到年轻人，只能招收一些年龄较大的员工。年龄大了的员工，社保买不了，身体还有可能患有隐疾。如遇到员工猝死，这家小厂基本就可以断定为“关门”之时。

大数据时代，保险行业实现工伤事故理赔数据共享，是减少道德风险的有效机制；劳动、应急等职能部门应保持中立，客观公正的处理劳动、工伤纠纷。既做好伤者维权又做好普法教育，压缩“无良律师”的野蛮生长空间；建立劳动者入职体检制度，减少因突发疾病而引发的劳资纠纷；创建良好的营商环境，倾听企业的民声民意。以行业协会为抓手，基层政府扮演好“娘家人”角色，为中小微企业排忧解难。打破工伤过度维权的困境，是千万企业主重拾信心的基石。